Lequel choisir pour épargner en 2026

Quand on commence à épargner, la première question qui se pose est souvent : « sur quel livret je mets mon argent ? » En France, trois livrets réglementés reviennent tout le temps : le Livret A, le LDDS et le LEP. Voici comment choisir sans se perdre.

Ce que ces trois livrets ont en commun

– Capital garanti : impossible de perdre de l’argent

– Intérêts non imposables : pas d’impôt ni de prélèvements sociaux sur les gains

– Argent disponible à tout moment, sans frais ni délai

– Un seul livret par personne pour chaque type (sauf le LDDS qui suit des règles un peu différentes)

Le Livret A

C’est le livret le plus connu et le plus accessible.

– Accessible à tous, sans condition de revenu, y compris aux mineurs

– Plafond : 22 950 € pour un particulier

– Taux : fixé par l’État, révisé régulièrement (à vérifier sur le site du gouvernement au moment de l’ouverture)

– Idéal pour : commencer une épargne de précaution, premier livret d’un jeune actif

Le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire)

Très proche du Livret A dans son fonctionnement.

– Réservé aux personnes majeures fiscalement domiciliées en France

– Plafond : 12 000 €

– Même taux que le Livret A

– Particularité : les banques doivent en théorie utiliser une partie des fonds pour financer des projets écologiques ou solidaires

– Idéal pour : compléter son Livret A une fois le plafond atteint

Le LEP (Livret d’Épargne Populaire)

Moins connu, mais souvent le plus avantageux quand on y est éligible.

– Sous condition de revenus : le revenu fiscal de référence ne doit pas dépasser un plafond réévalué chaque année

– Plafond de dépôt : 10 000 €

– Taux généralement plus élevé que le Livret A, pour compenser l’accès restreint

– Idéal pour : les foyers aux revenus modestes, car c’est souvent le placement sans risque le plus rentable disponible

Pour vérifier ton éligibilité, le plus simple est de regarder ton avis d’imposition ou de simuler directement depuis ta banque en ligne.

Dans quel ordre les remplir ?

Une logique simple, si tu es éligible aux trois :

1. LEP en premier (meilleur taux, mais plafond plus bas)

2. Livret A ensuite (accessible à tous, plafond confortable)

3. LDDS en complément une fois le Livret A rempli ou pour diversifier

Si tu n’es pas éligible au LEP, commence simplement par le Livret A, puis le LDDS.

Une erreur fréquente

Beaucoup de gens laissent dormir une grosse somme sur un Livret A « au cas où », au-delà de ce qui est nécessaire comme épargne de précaution (en général 3 à 6 mois de dépenses). Au-delà de ce montant, il vaut souvent mieux orienter l’argent vers des placements plus dynamiques (PEA, assurance-vie).

En résumé

– Éligible au LEP → commence par lui, c’est le plus rentable

– Sinon → Livret A en premier réflexe, LDDS en complément

– Ces livrets sont faits pour l’épargne